你有没有发现，每次聊到“大公司”的重疾险，价格总让人倒吸一口气？

这不，前两天有个朋友翻出一款老产品——人保福2020，问我现在还能不能买。我一查，好家伙，早在2021年初，这款产品就已经停售了，属于典型的旧定义重疾险。

有意思的是，虽然买不到了，但拿它来分析大公司重疾险为什么贵，倒是挺合适的一堂课。

先说个关键差异：人保福2020的轻症赔付比例，低于当时市面上不少同类产品。别小看这个比例差距，真到理赔的时候，赔付比例低一个档次，到手的钱就可能差出一截。

那保费呢？朋友说当时算下来“一年要一万多”。这个数字我没法核实，因为产品都停售了，但有一个逻辑是通的——大公司的运营成本确实高。中国人保在全国有36家省级分公司、301个地市都有网点，县域覆盖率也相当惊人。网点多意味着什么？代理人要发工资，职场要租，客服中心要运转，这些最后都得算到保费里。

所以你看，大公司重疾险的“贵”，不完全是产品设计的问题，而是整个服务体系撑起来的。这里有个取舍：你愿意为“出门走几步就能找到网点”这件事多付多少钱？

有人觉得值，毕竟线下沟通更踏实；也有人觉得没必要，现在线上投保、理赔也很方便，省下来的钱还能加保。两种选择都没有对错，关键是知道自己要什么。

回头看人保福2020这款产品，它已经是“历史”了，旧定义重疾险全部在2021年1月31日前停售，这是监管统一要求的。如果你现在刷到类似的产品介绍，记得先问一句：“这产品还在售吗？”别被过时的信息带跑了。

想继续了解怎么选重疾险，可以看看水滴保保险攻略。