买了国联人寿的平安如意两全保险B款，手里紧巴或者单纯想看看这笔钱能不能动，确实是很多投保人心里会琢磨的事儿。
这产品本质上是两全险，也就是大家常说的“生死都保”。既然带了储蓄性质，那钱肯定不是完全锁死的，只是拿出来的方式和时机很有讲究。
最稳妥也最划算的，其实是等着。等到合同约定的保障期满，比如保到80岁或者100岁（具体看当初签合同时选的哪个档），只要人还在，保险公司就会把满期保险金打过来。这时候拿钱，既完成了保障任务，又拿到了约定的收益，算是“圆满退休”。
但人总有急用钱的时候，等不了那么几十年咋办？这时候有两个备选方案：减保和保单贷款。
减保，简单说就是把保单的一部分“退”给保险公司，换回对应的现金价值。比如你突然需要一笔钱装修或者给孩子交学费，可以申请减少一部分保额，保险公司就把这部分保额对应的现金价值给你。不过要注意，减保后，你的基本保额会降低，未来的满期金和身故赔付也会相应减少。而且，并不是想减多少就减多少，通常合同里会规定每次减保的比例上限，或者一年能减几次，这些都得翻翻手里的合同条款确认一下。
另一个办法是保单贷款。这更像是把保单抵押给保险公司借点钱周转。一般来说，能借到的钱大概是保单当时现金价值的70%到80%左右。好处是保单的保障功能还在，万一出险了，赔款扣除贷款本息后剩下的还是会给受益人。坏处嘛，就是要付利息，而且通常贷款期限不长，一般半年左右就得还上。要是到期不还，利滚利下来，可能会吃掉不少现金价值，甚至导致保单失效。
所以，到底选哪种，得看你是“真急用”还是“想落袋为安”。如果是短期周转，保单贷款可能更合适，毕竟保障没丢；如果是长期不需要这份保障了，或者觉得收益不如其他地方高，那减保或者干脆退保（虽然前期退保损失大，不推荐）才是彻底拿回钱的路子。
不管选哪条路，建议大家在操作前，先打国联人寿的客服电话或者找专业的顾问问问，算清楚具体能拿多少、会有什么影响。毕竟保险合同里的白纸黑字，才是最终说了算的依据。如果想了解更多关于保单权益的细节，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容。