最近有朋友在挑终身寿险，看到一款产品的等待期是180天，心里有点打鼓：这比常见的90天多了整整三个月，会不会影响以后的理赔？

其实，等待期长一点短一点，确实是选产品时得留意的一个细节。

等待期到底是干嘛的？

简单说，就是保险公司为了防止有人“带病投保”或者刚买完就出险设置的一个观察期。在这期间，如果因为生病等非意外原因导致身故或全残，保险公司是不赔的，通常只会退还已交保费。如果是意外事故导致的，一般不受等待期限制。

180天和90天的区别，就在于这个“观察”的时间长短。对于身体健康的人来说，差别可能不大；但如果身体有些小毛病，或者年纪大了担心突发疾病，这多出来的90天确实是个需要考虑的因素。毕竟，谁也不希望在这半年里正好赶上什么事，结果发现还在等待期内。

除了等待期，还得看这两点

光盯着等待期还不够，投保时还有两个地方容易踩坑：

一是投保年龄。有些产品虽然名字叫“终身”，但对投保人的年龄卡得比较死，比如上限只到65岁。这对于想给家里长辈配置保障的朋友来说，选择面就窄了不少。相比之下，有些产品能支持到70岁甚至更高，灵活性会好一些。具体能投到多大岁数，得看合同里怎么写的。

二是保障范围。终身寿险的核心责任通常是身故和全残。有的产品会额外赠送航空意外身故保障，这在经常出差的人群眼里算是个加分项。但要注意，它毕竟不是重疾险，不包含重大疾病的确诊给付。如果你是想解决看病花钱的问题，那得单独配医疗险或重疾险，不能指望寿险来报销医疗费。

选保险这事儿，没有绝对的“最好”，只有“最合适”。建议大家在投保前，把水滴保保险攻略里关于寿险的部分翻一翻，搞清楚自己到底需要什么。同时，一定要逐字阅读保险合同条款，特别是责任免除部分，看看哪些情况是不赔的，心里有个底，买着才踏实。