你有没有过这种困惑——同样是买重疾险，怎么隔壁老王的价格就是比你便宜一大截？
别急着怀疑自己被坑了。重疾险的保费真不是随便拍脑袋定的，背后有几条硬杠杠在卡着。
年龄这道坎，怎么说呢，就是一个绕不开的现实。年轻的时候，身体底子好，保险公司觉得“你这家伙大概率不会这么快出事”，费率自然就低一些。等年纪往上走，患重疾的风险概率也跟着涨，保险公司要扛的责任大了，保费自然就水涨船高。这不是谁故意为难谁，就是个概率问题。
健康状况这块儿，坦白讲，是很多人容易忽略但又特别关键的点。保险公司不是慈善机构，它要看你的体检报告、要问既往病史。身体倍儿棒的人，费率通常更有优势；要是有些小毛病或者既往病史，轻则加费，重则可能被拒保。这里必须强调一句——投保时健康告知一定要如实填，别想着蒙混过关。将来理赔的时候，保险公司要是查出来既往症没告知，问题可就大了。能不能投、怎么保，这些都要看具体产品的健康告知和核保结论，谁也不敢打包票说一定怎么样。
说完了个人情况，再看看产品选择这part。
保额嘛，道理很简单——你买得越多，保险公司将来可能赔得越多，保费自然就越高。这就像买房子，一百平和两百平不是一个价。
保障期限也是同理。保终身和保到70岁，价格差得不是一星半点。终身听着固然香，但钱包可能要哭。
还有缴费期限这个选项。一般有趸交、5年、10年、20年甚至30年可选。拉长缴费期，每期压力是小了，但算算总账，有时候会比短缴多一点。当然，如果中间出险理赔了，后面的保费可能就不用再交了，这个要看具体合同怎么写。
说了这么多，其实就想告诉你一件事：保费高不高，取决于你的年龄多大、身体怎么样、你想要多少保额、保多久、分几年交。这些因素凑在一起，最终形成一个数字。
所以与其盯着别人交的保费羡慕，不如先把自己的情况捋清楚——多大岁数、身体健康状况如何、想买多少保额、打算保多久、每月能拿出多少钱。这些问题想明白了，产品好不好选、值不值得买，心里大概就有数了。想看看具体怎么挑产品，可以参考水滴保保险攻略。