关于增额寿预定利率的讨论，持续了挺长一段时间。现在，官方给了明确答案。
根据国家金融监督管理总局发布的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限调整为2.5%，超过该上限的产品停止销售。注意，这里说的是“新备案”，不是一刀切停售所有老产品。
实际上，在监管统一调整之前，市场已经走了一波“先遣部队”。2024年6月底到7月初，部分保险公司主动停售了3.0%预定利率的增额终身寿险，转而推出2.75%的新品。这个阶段属于险企根据自身风险管控要求进行的自主调整。换句话说，行业内部其实早就嗅到了信号。
如果你现在手上有3.0%预定利率的保单——恭喜，保单利益不受影响，该是多少还是多少。但对于正在挑选产品的朋友，情况就有点微妙了。产品还买不买？
我的建议是，先别急着下结论。你需要关注的核心问题是：这款产品是什么时候备案的？9月1日之前备案的老产品，理论上还有销售窗口期；之后备案的新产品，预定利率上限就只剩2.5%了。当然，具体能买到的产品还要看各保险公司的实际销售安排。
另外，利率下行是长期趋势，但买保险从来不只是“比利率”那么简单。产品本身的保障责任、现金价值增长曲线、保险公司的服务水平，这些维度的权重往往比0.5%的利率差更重要。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。