前几天跟邻居聊天，他突然问我：“你说我要退休了，社保还没交够15年，这事儿严重吗？”

说实话，这个问题听起来不大，但踩坑的人真不少。

先搞清楚哪几个险种影响大

养老和医疗，这俩是“重灾区”。养老保险不满15年，退休后按月领钱这件事就直接跟你没关系了；医疗保险要是年限不够，退休后看病报销也会成问题。

至于生育、工伤、失业这三项，它们本身就是“在职期间”的保障，退休后本来就不涉及了，不存在什么“年限没缴满要补”的说法——这个点之前网上有些文章写得不太准确，容易把人带偏。

三条路，但有一条是下策

养老保险这边，主流的解决办法是延长缴费，就是继续交，一直交到满15年为止。有人说“那不是可以一次性补吗”，确实有这种情况，但门槛卡得很死——得是社会保险法实施前参保的人，延长缴费5年后还不够15年的，才能一次性补缴。普通人？老老实实按月交吧。

不想继续交的，可以转入城乡居民养老保险，这个缴费档次可以自己选，但要注意，城乡居民的养老金计发办法和职工养老保险不太一样，领到手的钱大概率会少一些。

还有一个办法，就是终止养老保险关系、拿回个人账户里的钱。我寻思了一下，这个听着像是“及时止损”，但其实是下策——统筹账户里的钱不退，以后也彻底没法领养老金了。除非你真的不打算在国内养老、或者有其他收入来源，否则不建议走这条路。

医保这边怎么办

医保的年限要求不是全国统一的，各地政策不一样，有的要连续缴15年，有的要累计25年甚至更久。退休时年限不够，通常可以继续按月缴，或者跟当地社保局申请一次性补缴，具体怎么操作还得看当地规定。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。