很多人一听到“保险身价”这个词，脑子里容易把它和重疾险搅在一起，觉得是不是得打包买才划算。其实吧，这俩真没必要非得绑在一块儿。
咱们先捋捋概念。所谓的“保险身价”，在行话里通常对应的是寿险或者意外险里的身故责任。简单说，就是人如果不在了，保险公司赔一笔钱给家里人。这笔钱不是给病人花的，是给活着的人用的——还房贷、给孩子交学费、维持家里的日常开销。它保的是“家庭的未来”。
重疾险就不一样了。它是保“生病”的。一旦确诊了合同里写的那些大病，比如癌症、心梗这些，保险公司直接打钱。这钱你自己拿着，想怎么花怎么花，用来付医疗费也好，弥补生病期间没法工作的收入损失也行。它保的是“病人的当下”。
你看，一个管身后，一个管生前；一个给家人留保障，一个给自己留底气。功能完全不同。
那为什么市面上有些产品会把它们捆在一起卖呢？主要是为了方便，或者说是为了显得“保障全面”。但捆绑销售有个问题：贵，而且灵活性差。有时候你只想加强身故保障，因为家里房贷压力大；有时候你只想多买点重疾保额，担心看病贵。如果绑死了，想调整其中一个就得动全身，挺麻烦的。
所以，我的建议是看你的实际需求。如果你是家里的经济支柱，上有老下有小，那寿险（保险身价）很有必要，万一自己倒下了，家里不能塌。这时候，再配上一份重疾险，防止大病拖垮家庭经济，这就很稳了。
但如果你还是单身，或者没有太大的家庭债务压力，可能重疾险对你的优先级更高，毕竟生病带来的直接冲击更大。至于寿险，可以稍微往后放放，或者买个便宜的定期寿险意思一下。
总之，别被“必须一起买”的说法带偏了。保险这东西，适合自己的才是最好的。你可以去水滴保官网首页看看不同的产品组合，根据自己的预算和责任来挑，不用非得追求那种大而全的捆绑包。