刚当爸妈，很多人第一反应就是：赶紧给孩子上个保险。别急，真别说，我见过太多朋友冲进保险公司一顿研究，结果连最基础的都没办。

说句大实话——宝宝的第一份保障，根本不是什么商业险，而是少儿医保，也就是城乡居民基本医疗保险的未成年人版本。

这东西好在哪儿？投保门槛低，费用不高，而且宝宝出生后三个月内办理，出生以来的医疗费用还能追溯报销。新生儿黄疸住个院、后面感冒发烧跑几趟医院，有医保和没医保差别还挺大的。

所以我寻思了一下——商业保险当然是需要的，但少儿医保才是地基。你地基都没打，上来就想盖楼，这事儿不对劲对吧？

少儿医保办好之后，商业保险怎么安排？常见顺序是：医疗险、意外险、重疾险。

医疗险主要管大额医疗费用，感冒发烧门诊报不了太多，但万一碰上肺炎住个院，费用就不低了。意外险呢，小孩子磕磕碰碰、烫伤误食这些意外防不胜防，意外医疗能覆盖一部分门诊和住院费用。

重疾险要不要？说实话这个要看情况。它解决的是孩子生了大病之后，家长放下工作陪护的收入损失和长期康复费用。预算够就上，预算紧就先保障医疗和意外。

哦对了，这里有个坑得提醒：给未成年人买含有身故责任的保险，10岁以下累计身故保额不能超过20万，10到18岁不能超过50万。这是监管规定，不是保险公司抠门。你花再多钱买，赔的时候也赔不出更多。别傻傻觉得买得越高越好。

最后说一句：保险配置没有标准答案，预算、健康状况、家庭情况不同，方案就不一样。这篇文章就是个思路参考，想继续看基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。