给孩子挑重疾险，别光盯着价格看，得先搞清楚保什么。毕竟这钱一交就是几十年，保障不到位，真出事了才叫头疼。

最核心的肯定是疾病保障。现在的少儿重疾险，除了覆盖常见的几十上百种重疾，还会特别关注小孩子高发的病。像白血病、严重脑损伤这些，很多产品都会提供额外赔付。为啥要强调这个？因为小孩的身体结构和大人不一样，高发疾病谱也有差异，有针对性的保障才更实在。

除了重疾，中症和轻症也不能少。孩子生病不一定上来就是重症，很多时候是从小病拖成大病的。如果合同里包含了中轻症保障，并且能多次赔付，那实用性就强多了。有些家长可能觉得小病赔得少，没多大用，但积少成多，而且能早点拿到钱去干预治疗，避免病情恶化，这才是关键。

这里有个特别重要的点，很多人容易忽略，就是保费豁免。简单说，就是如果孩子不幸确诊了合同约定的重疾（有的产品连中症、轻症也能豁免），剩下的保费就不用交了，但保障依然有效。你想啊，孩子生病了，家里本来就要花一大笔钱治病，要是还得继续交几千块的保费，压力得多大？有了豁免，至少能把这笔固定支出省下来，让保障不中断。

至于身故保障，给小孩买其实争议挺大的。从情感上我们都不希望发生这种事，但从经济角度看，未成年人身故赔付额度有限制，而且重疾险的核心作用是弥补收入损失和支付医疗费。如果预算有限，我会建议优先把重疾保额做高，而不是纠结于身故赔多少。当然，如果预算充足，带上身故责任或者选择储蓄型产品，也是一种传承财富的方式，看个人需求吧。

还有些可选责任，比如重疾二次赔、癌症多次给付。孩子的人生路还长，万一第一次患病治好了，后面还有几十年，再次患病的风险是存在的。特别是癌症，复发转移的概率不低。如果经济允许，加上这些多次赔付的责任，相当于给孩子的未来多加了几道防线。

最后说说保额。几百到几千的保费都有，差别主要在保额和保障期限。我寻思了一下，与其买一份保额只有10万保终身的，不如先买份50万保30年的，把当下的风险缺口补上。毕竟通货膨胀在那摆着，现在的50万和三十年后的50万购买力可不一样。等孩子成年了，再根据自己的情况补充长期的保障，这样搭配更灵活。

具体怎么选，还得看家庭预算和孩子的健康状况。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的挑选方法。