很多刚工作不久的女生问我，手里预算不多，到底该先买哪个？

我寻思了一下，其实没必要把保险想得太复杂。咱们这个年纪，身体底子大多还行，但抗风险能力弱，一场大病或者意外就能把积蓄掏空。所以配置思路就一个：先兜住底线，再考虑锦上添花。

第一道防线：百万医疗险

这东西是必须的。不管你是感冒发烧住院，还是遇到大毛病需要动手术，它都能报销大部分医疗费。现在市面上有不少保证续保20年的产品，这点很关键。你想啊，要是今年理赔了，明年保险公司不让你续保，那这保险不就白买了？选那种写进合同里保证续保的，心里才踏实。

至于保费，一年也就几百块，喝几杯奶茶的钱就有了。别嫌它免赔额有一万块，真到了要花几十万的时候，那一万块根本不算啥。

第二道防线：重疾险

医疗险是报销你看病的钱，重疾险是直接给你一笔钱让你养病用的。生病期间没法工作，房租、吃饭、康复营养费，这些医疗险是不管的。

保额怎么定？有个简单的算法，覆盖你3到5年的年收入。比如你一年挣10万，那保额至少得30万起步。别为了省那点保费去买只有10万保额的产品，真出事了连半年的工资都补不上。

如果预算紧，可以先买定期的，保到70岁或者终身，看自己承受能力。关键是尽早买，年纪越大越贵，而且万一查出个结节什么的，想买都难了。

第三道防线：意外险

这个最便宜，一年一两百块。走路摔伤、猫抓狗咬、上下班路上的小磕碰，都能用上。选的时候注意看有没有意外医疗责任，最好是不限社保范围、0免赔的。有些产品还带猝死保障，对于经常加班的年轻人来说，算是个安慰吧。

关于那些“女性特定险”

很多人会推荐专门保乳腺癌、宫颈癌的产品。说实话，如果你已经买了足额的重疾险，这些特定险不是非买不可。重疾险本来就保癌症，而且赔付是一次性的，怎么用你自己说了算。除非你预算非常充足，想额外加强某方面的保障，否则先把前面那三个基础配齐更重要。

最后唠叨两句

投保前一定要如实健康告知。别听信业务员说“没事，不用填”，真到了理赔时候，保险公司查出来你以前有记录没告知，拒赔是分分钟的事。咱们水滴保作为保险经纪服务平台，更希望大家明明白白买保险，水滴保保险攻略里也有很多关于健康告知的细节，有空可以翻翻。

还有，总保费别超过年收入的10%。保险是拿来救急的，不是拿来当负担的。要是为了买保险导致每个月吃土，那本末倒置了。