买了五年重疾险，现在想退的人，大概都经历过这种纠结——继续交吧，好像亏得更多；退了吧，感觉之前的钱全打水漂了。其实这道选择题的答案，没那么难找，就是一层窗户纸。
先说钱的事。你交了五年保费，退保时能拿回来的不是本金，而是保单里的现金价值。保险法明确规定，投保人解除合同，保险人按合同约定退还现金价值。这玩意儿怎么算？每份保单合同里都有一张现金价值表，对应每个保单年度能退多少钱，清清楚楚写在那儿。五年后退保，一般能拿回来的会比累计保费少不少——毕竟保险公司的运营成本、给你的保障成本都摊在这五年里了。不同产品差异很大，有的可能只剩三成，有的可能更高一点，唯一的办法就是翻出你的合同，对着现金价值表看一下，心里才有数。
但比钱更重要的是那张保单没了，保障也跟着没了。退保当天，合同关系解除，保险公司对你的保障责任也到此为止。明天万一不幸确诊合同里约定的疾病，不好意思，这张保单已经作废了，一分钱都赔不了。有些人心存侥幸，觉得“退保了我再买一份不就得了”，这里面有个很现实的问题——五年后你的年龄大了，身体状况也可能和五年前不一样。重新投保，保险公司要重新核保，年龄越大保费通常越高，如果体检出些小毛病，还可能被加费、除外甚至拒保。这笔账很多人没算清楚就觉得退了无所谓，等真的需要的时候才后悔。
所以退保这事儿，与其纠结“能拿回多少钱”，不如先问自己两个问题：一是这笔钱不退了，对你现在的经济压力有多大影响？二是退了之后万一出事，你能不能扛得住？要是交费压力大，可以看看能不能调整保额或者缴费期限；要是真觉得这份产品不适合自己，也别急着退，先研究清楚新产品的核保要求，等新保单过了等待期再退旧的也不迟。
说到底，重疾险这东西是给自己留后路的，退保就是把这条路堵上。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。