很多人买增额终身寿险，看中的就是它那份“灵活性”。毕竟，谁也不能保证未来几十年里不遇到点急事，比如孩子上学、自己养老，或者临时周转。那这保单里的钱，到底该怎么拿出来用呢？

其实路子不少，但每条路走起来的代价可不一样。

最直接的办法是退保。说白了就是把合同解除了，保险公司把剩下的现金价值一次性退给你。但这招有点“破釜沉舟”的意思，一旦退了，以后的保障也就没了。而且如果是在投保前期退保，拿回来的钱可能还没你交的保费多，亏得慌。除非是真的急需一大笔钱且不再需要这份保障，否则不建议轻易走这一步。

相对温和一点的是“减保”。这相当于部分退保，你可以申请把保单里的一部分现金价值取出来，剩下的钱继续留在账户里复利增长。不过要注意，现在很多产品对减保都有限制，比如每年最多只能减保基本保额的20%，或者要求投保满一定年限才能操作。具体能取多少、什么时候能取，都得翻翻你的保险合同，白纸黑字写着的才算数。

如果你只是短期周转，不想动本金，那“保单贷款”是个不错的选择。你可以把保单抵押给保险公司，借出一笔钱来应急。这笔钱通常到账很快，而且保单的保障功能不受影响，该赔还是赔。当然，借钱是要还的，还得付利息。虽然利率通常比信用贷款低一些，但也得算好账，别为了省那点利息最后连本带利还不上，导致保单失效，那就得不偿失了。

还有些产品设计了生存金或年金转换权，到了约定时间可以定期领钱，或者把现金价值转成年金慢慢领。这种方式更适合做长期的养老规划，细水长流嘛。

不管选哪种方式，核心都是要看好自己的财务规划。别因为一时手头紧，就把长期的“蓄水池”给掏空了。如果对具体产品的减保规则或贷款额度拿不准，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者咨询专业的顾问，心里有底再动手。