你有没有想过这样一个问题——万一真得了大病，保险公司打过来20万，你能撑多久？
很多人买重疾险的时候，预算卡得紧，想着“有总比没有强”。这话没错，但问题在于，重疾险它从来就不只是用来报销医疗费的。行业内早就有个共识：这玩意儿的设计初衷，是给你弥补收入损失的。说白了，就是你生病了没法去上班，但房贷不会停、孩子学费不会少、爸妈该养还得养——这些钱从哪来？靠的就是重疾险理赔金。
所以你发现没有，20万够不够用这事，根本没有标准答案。它取决于你家有几口人要养、房贷还剩多少、你一年赚多少钱。有些人20万绑绑够，有些人……算了，不说了。
医疗费用这块，这几年变化挺快的。有些新疗法、新药，效果确实好，但价格也摆在那。医保能报一部分，自费的那块就得自己兜底。不同城市、不同病种、不同治疗方案，差距还挺大的。你要是真想算清楚自家的情况，建议把自己所在地的医保政策扒一扒，再估个大概的自付比例，心里会踏实很多。
但医疗费只是一部分。大病康复这事，时间可不短。短则半年，长则两三年，这期间你大概率是没法正常工作甚至完全没法工作的。收入中断了，家庭开销却不会跟着停——日常支出、康复营养、可能还需要人照顾，这些都是钱。更别提有些家庭还有房贷、孩子教育这些刚性支出，每个月雷打不动地往外流。20万摊到24个月，每个月不到一万块，你想想在你们城市能撑起什么？
说了这么多，不是要吓你，而是想让你在考虑要不要加保之前，先把自己的真实缺口掂量清楚。这事没有对错，就是得实事求是。
如果你评估完发现确实有缺口，那加保的路子主要有这么几个方向：
你可以先问问原来那家保险公司，你的保单有没有加保权益。有些产品是支持在保单周年日申请增加保额的，手续相对简单，不牵扯新保单的等待期问题。当然，具体怎么操作、以保险合同条款及保险公司规定为准，这个你得跟人家客服确认。
也可以单独再买一份新产品，两个加在一起，保额就上去了。这里有个细节：新保单通常有等待期，期间万一出事是赔不了的，所以得算好衔接时间，别让自己处于“空白期”。还有就是，法律上是允许买多份重疾险的，理赔的时候符合条件就能叠加赔付，这个不用太担心。
预算如果一时半会提不上去，可以考虑定期重疾险，比如保到70岁那种。定期的保费通常比终身便宜不少，能让你用更少的钱先把保额做上去，等以后手头宽裕了再调整。
加保这事，说到底就是个时机问题。年轻、身体好的时候，保费相对划算，核保也宽松。等年龄大了或者体检出什么异常了，一方面保费贵了，另一方面能不能顺利承保都成问题。这个逻辑不难理解，关键是别拖着拖着就忘了。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。