最近增额终身寿险特别火，身边好多人都在讨论。我就发现一个问题——很多人买之前压根没搞清楚几个关键点。
这类产品之所以吸引人，主要靠两个卖点：一个是“增额”，就是保额会慢慢涨；另一个是保障相对全面，像身故、全残这些基础责任基本都有。但问题来了，增额终身寿险市场太大了，产品一多，差距就出来了。
最容易被忽略的就是“有效保额”和“现金价值”的区别。有效保额涨得快，不代表你退保的时候能拿到的钱也涨得快——这两个概念经常被混为一谈，结果有人买完发现“感觉被骗了”，其实就是这里没搞清楚。有效保额主要影响的是身故赔付，而现金价值才是你真金白银能支配的部分，增长节奏往往不一样。
再说航空意外保障这个事儿。不是所有增额终身寿险都有这一项，有些产品会把它打包进去，听起来保障更丰富，但你得看清楚——它到底是额外给付，还是直接占用主险保额。差别大了去了。
至于递增比例，现在市面上常见的有2.5%、3.0%等不同水平，具体多少得看你那份合同怎么写的。别看到“复利递增”四个字就上头，数字是一方面，更重要的是这个增长能持续多久、什么时候增速最快、你自己的资金规划能不能匹配上。
所以我的建议是，买之前找水滴保的专业人员问一下，把条款看仔细了再签字。保险这东西，合适最重要，适合别人的不一定适合你。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。