前两天有朋友问我，中信银行现在还有什么理财产品可以买。我说别急，买理财之前有几件事你得先搞清楚，不然稀里糊涂地投进去，亏钱了都不知道怎么回事。

最大的变化就是——银行理财早就不能保本了。这可不是我瞎说，2018年开始施行的资管新规明确规定，商业银行理财产品不得承诺保本保收益。说白了，以前那种“稳赚不赔”的银行理财已经彻底退出历史舞台。

那现在银行理财都有哪些类型呢？简单来说三类。

大额存单，这个比较好理解，就是存款类产品，门槛相对高一些，个人起购一般要30万。它的好处是利率通常比普通定期存款高一点，而且急用钱的时候可以提前支取。当然，具体规则得看产品说明书。

结构性存款，这个有意思。它把固定收益产品和金融衍生品绑在一起，本金通常是有保障的，但收益嘛，就要看挂钩的市场指标表现了——汇率、利率、股票指数，都有可能。这类产品属于存款类，受存款保险制度保护，但收益部分是有波动的。

还有一类是净值型理财，这是目前银行卖得最多的。按份额来算，定期公布净值，收益率跟产品净值的变化挂钩。买这类产品，你就得接受“卖者尽责、买者自负”这个现实，银行只负责管理，不保证你一定赚钱。

所以啊，买之前一定要看清楚产品说明书和风险揭示书，了解清楚投资范围、风险等级和费用结构。业绩比较基准仅供参考，不代表最终实际收益。

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