最近有不少朋友在问守护神臻享版这款增额终身寿险到底值不值得买，或者说它有没有什么“坑”。说实话，没有完美的产品，只有适不适合你的需求。我们水滴保在梳理这款产品时，发现有几个地方确实需要你在掏钱之前想清楚。
最直观的一点是缴费期的选择比较“硬”。它只支持趸交（一次性交清）以及分3年、5年、10年这四种方式。如果你习惯拉长缴费期来减轻每年的压力，或者想通过更长的时间来平滑通胀风险，那这产品的缴费灵活性可能就不太够意思了。毕竟市面上有些同类产品能支持到15年甚至20年交。
再一个就是万能账户的问题。有些朋友买增额寿，是冲着“二次增值”去的，想着把闲钱放进万能账户里滚雪球。但根据目前的条款信息，守护神臻享版通常不支持附加万能账户，这就意味着你的资金只能在主险的现金价值里按合同约定的比例增长，少了个灵活运作的“蓄水池”。
说到增长比例，这款产品的保额递增比例是固定的3.0%。这里得插一句，这个3.0%是有效保额的年复利增长率，不是说你每年能拿到3.0%的现金回报。在利率整体下行的环境下，固定比例虽然稳，但也失去了随市场波动的可能性。要是未来市场利率反弹，它也不会跟着涨；反过来，如果通胀厉害，这个固定增长能不能跑赢物价，也得打个问号。
保障责任方面，它主要保身故和全残。相比于那些带了航空意外额外赔付、或者有其他特色保障的寿险，它的保障功能显得比较“纯粹”，或者说有点单薄。如果你指望它能在提供理财属性的同时，还能给你全方位的意外兜底，那可能会失望。
最后提一嘴费用。虽然增额寿主打长期持有，但保险公司还是会收一些初始费用、管理费等。这些费用不会明晃晃地写在收益表上，但会实实在在影响你前期的现金价值积累。所以，别光看后期的演示利益，前期退保亏多少，心里得有数。
总的来说，这款产品适合那些手头有一笔闲钱、追求长期稳定增值、且对缴费期和万能账户没太高要求的朋友。如果你还在纠结，不妨多对比几款产品，或者去水滴保保险攻略看看其他同类产品的横向测评，毕竟货比三家不吃亏。