去银行办业务时，柜员或者理财经理有时候会顺嘴提一句：“要不要看看我们这儿的保险？”其中，增额终身寿险算是个“常客”。
很多人心里会犯嘀咕：银行卖的保险，跟保险公司直接卖的有啥区别？到底靠不靠谱？
咱们先说说这类产品的“出身”。银行系保险公司，顾名思义，背后站着的大多是咱们熟悉的银行巨头。比如工银安盛人寿，股东里就有中国工商银行；招商信诺人寿，背后是招商银行和美国的信诺集团；还有中邮人寿、光大永明人寿等等。这些公司因为有银行或者大型国企做股东，给人的第一感觉就是“稳”，实力确实比较雄厚。
除了“靠山硬”，银行系的增额寿往往还喜欢打“服务牌”。因为背靠大集团，它们能整合的资源比较多。像工银安盛，就可能根据你交的保费多少，提供一些健康管理、法律咨询之类的增值服务。对于看重后续服务体验的朋友来说，这确实是个加分项。
再一个大家常听到的说法是“回本快”。有些产品宣传说，交5年，第6年现金价值就超过已交保费了。这在市场上确实存在，但也不是绝对的。增额终身寿险的回本时间，跟缴费年限、产品设计都有关系。有的产品前期现价低，后期发力猛；有的则相反。所以，别光听“回本快”这三个字，得把计划书里的现金价值表拉出来，一年一年对着看。
不过，我也得泼盆冷水。银行推荐的，不一定就是最适合你的。
银行渠道销售的产品，有时候为了迎合大众对“稳健”和“流动性”的需求，可能在长期收益率上并不是市面上最高的。如果你特别看重长期的复利增值效果，可能其他一些专注于寿险领域的公司产品会更有竞争力。
另外，买之前一定要想清楚自己的钱打算放多久。增额终身寿险是个长线游戏，前几年退保大概率是亏钱的。如果这笔钱三五年内就要用，那它真不适合你。
总的来说，银行系的增额终身寿险有其独特的优势，比如品牌背书强、服务生态好。但选保险终究是选合同、选利益。建议大家在做决定前，多对比几家，看看水滴保保险攻略里关于如何看懂现金价值的介绍，或者直接在水滴保官网首页上筛选对比一下不同产品的长期收益表现，心里有底了再下手也不迟。