家里有两个或以上娃的家长，在考虑给孩子存教育金时，经常会纠结：是把所有孩子的钱合在一张保单里省事，还是给每个孩子各买一份？
其实我们水滴保接触过的很多案例里，更建议大家选择“分开存”，也就是给大宝、二宝各自准备一份独立的教育金保单。
这背后的逻辑并不复杂，主要是为了应对“时间差”。你想啊，大宝可能三年后就要上小学或者初中了，这时候需要动用这笔钱；而二宝可能还要再等个三五年才到同样的阶段。如果两份钱捆在一起，等到要取用的时候，很难分清哪部分是给谁的，操作起来容易乱套。分开存的话，大宝上学就动大宝的那份，二宝的继续在里面利滚利，互不干扰。
除了取用清楚，分开买还有一个很大的优势就是灵活性。毕竟孩子的想法和家庭的情况都在变，万一将来大宝决定不出国读书了，或者想先工作几年，那原本为他准备的教育金就可以暂时不动，甚至转作他未来的婚嫁金或创业启动金。这时候，二宝的教育金完全不受影响，该怎么领还怎么领。如果是合并在一起的保单，想把其中一部分单独拿出来调整用途，往往没那么方便，资金就被“绑”死了。
有人可能会觉得，合在一起买是不是能便宜点？其实在教育金这类产品里，费率通常是按被保人（也就是孩子）的年龄来计算的。两个孩子年龄不同，对应的费率本来就不一样，合在一起买并没有明显的价格优惠。反而分开买，以后如果想针对某个孩子的情况进行微调，比如增加保额或者变更领取方式，都会更简单直接。
从资产安全的角度看，独立的保单也意味着独立的资产属性。万一家庭遇到一些突发变故，只影响到其中一份保单，另一份还能稳稳地守住，不至于让两个孩子的教育储备都受到波及。
所以，虽然合并存看着好像少填几张表、少交几次费挺省事的，但考虑到未来十几年甚至二十年的资金使用场景，分开存显然更合理，也更经得起时间的考验。如果你对如何根据自家情况搭配这些方案还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看更多实用的配置思路。