买医疗险最怕什么？很多人其实是怕——现在能买，以后突然告诉我不能续了。

说白了，保证续保和保费低这两件事，很难在同一个产品里同时做到最优。市场上的百万医疗险大致分两类：一类是长期型的，合同里直接写清楚“保证续保”，期限常见的有5年、10年、20年；另一类是短期型的，交一年保一年，看着灵活，但合同里没有保证续保的承诺。

长期保证续保的产品，优势在于“稳”。在约定的保证续保期间内，产品就算停售了、投保人出过险了、健康变差了，通常还能继续按原条款续下去。就是说，你不会因为今年查出点什么问题，明年就被拒之门外。当然，这里有个但书——保费不是一成不变的，保险公司有权根据整体赔付情况调整费率。

一年期产品呢，保费通常更友好，投保年龄限制也相对宽松，保障额度也能做到数百万。但它的软肋也很明显——产品下架了、你的身体状况变化大了，第二年可能就续不上了。这不是保险公司故意为难你，而是合同本身就是一年期的游戏规则。

所以，选哪类产品，没有标准答案，关键是看自己更在意什么。如果你的诉求是长期安心、担心老了身体变差续不上，那保证续保期限长的产品可能更对路。如果你现在手头紧、预算有限，一年期产品也能提供基础保障。

不过有一点要提醒：不管选哪种，都建议把保障责任、免责条款和续保条件放在一起看。尤其是续保规则，有些产品投保时宽松，但保障期间身体健康变差或理赔过，后面续保审核可能就不是那么顺利了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。