说起来真是有点不好意思，我当初给孩子买门急诊险的时候，也是兴冲冲地觉得买完就能报销。结果带孩子去看了两次门诊，才发现根本不是那么回事。

等待期这个坑

买完保险后过了两周，孩子突然发烧去挂急诊，心想正好试试新买的保险。结果呢？保险合同里写的等待期还没过呢，根本赔不了。这事儿让我郁闷了好几天。所以啊，投保之前一定要看清楚等待期是多久。少儿门急诊险通常都会设有等待期，不同产品长短不一，有的是几天，有的更长一些。最气人的是，你不知道具体哪款产品是多久——这事儿只能看条款，或者直接问客服。

不过这里有个例外，意外医疗一般没有等待期或者等待期很短，如果是意外导致的门诊费用，可能很快就用得上。

免赔额和报销比例

免赔额就是保险公司不赔的那部分钱。假设免赔额是100元，看病花了300元，保险公司只按比例报销超出100元的那部分。这个数字每款产品都不一样，有的产品可能0元起付，有的可能是几十元甚至更多。

报销比例就更复杂了。不是你花了多少钱就能按比例报多少钱，不同产品的报销规则可能差很多，有的能报得多一些，有的可能报得少一些。而且，用没用社保报销过，也会影响最终能报回来多少钱。

我之前就踩过这个坑，买的时候觉得保额挺高，真到报销的时候才发现很多项目不在保障范围内，或者报销比例比自己想象的要低。

到底应该怎么看条款

后来我学乖了，买之前一定要仔细看条款，重点关注保障范围有没有覆盖孩子常见的门诊情况，比如感冒发烧、肺炎这类。还有报销比例、免赔额、等待期，以及对医院级别的要求。

我一般会多对比几款产品，看看哪个更适合自己孩子的情况。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。