很多人想给父母买保险，首先想到的就是医疗险加意外险。这两个险种确实是比较务实的选择，但真到掏钱那一刻，有几个问题最好先想明白。

医疗险能报销大病的治疗费，这个道理大家都懂。但它可不是“花多少赔多少”的。百万医疗险通常设有年度免赔额，常见的是1万元起步。而且报销比例跟你有没有用社保结算挂钩——用了社保，报销比例能到100%；没用的话，比例会低不少。说白了，医疗险是在你自费超过免赔额之后，才开始发挥作用的。

再说投保门槛。上了年纪的人买医疗险，真不是想买就能买的。健康告知卡得很严，身体有些小毛病的老人很可能被拒保。保费呢，也是随年龄噌噌往上涨，60岁以上的老人，保费轻轻松松就上千，贵的甚至好几千。不是所有人都能“一两千换几百万保障”的，这话听听就好，别当真。身体实在不允许的，可以看看防癌医疗险，虽然保障范围窄一点，但至少还有个兜底。

意外险这块，对老年人比较友好。跌倒、骨折这些意外在老年人群体里发生概率不低，而意外险正好能提供意外身故伤残和意外医疗的保障，有些产品还专门加了骨折津贴。健康告知宽松是它的优势，但这不代表没有限制——职业类别和投保年龄上限还是要看清楚的。另外，意外医疗的报销范围是限社保内还是扩展到社保外，报销额度有多少，这些都得在投保前摸透。

说到底，医疗险加意外险的组合思路没问题，但它不是什么“救命神药”，也不是价格低到可以闭眼入的。投保之前，把父母的健康状况、预算上限、产品条款都过一遍，比啥都强。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。