经常有人问，2023年或者现在，到底哪款年金险排第一？

其实吧，保险这东西真没所谓的“第一名”。每个人的身体状况、资金规划、对未来的预期都不一样，甲之蜜糖乙之砒霜，硬要排个座次反而容易误导。

与其纠结排名，不如看看自己更在意什么。是希望每年到手的钱多一点，还是希望保单里的现金价值能留得久一点？

比如有些版本，保证领取年限短一点，但每年发的年金会更多，适合想多拿现金流的朋友；而有些版本保证领取时间长，现金价值也能持续到85岁甚至更久，这就更适合看重长期稳定性和身后留钱的人。

在投保门槛上，现在的养老年金险确实比以前友好了不少。很多产品职业限制宽松，1到6类职业通常都能买。至于健康告知，部分产品可能没有健康告知，或者对健康状况的要求比较宽松，但这并不是绝对的。毕竟年金险也是人身保险的一种，不同公司的核保尺度不一样，具体还是要看产品的条款规定，别想当然地认为所有年金险都不看健康。

领取时间也是个灵活点。有些产品设计得比较快，今年交完，明年就能开始领，这对临近退休或者已经退休、想尽快补充养老金的人来说，挺实用的。

除了固定的年金，现在很多产品还带有一些“附加功能”。比如支持加减保，手头宽裕了可以多存，紧张了可以减保取现；还有保单贷款，急用钱时不用退保就能周转。另外就是万能账户，能让闲置资金二次增值。不过这里得提个醒，万能账户有两个利率：一个是写进合同的保底利率，这个是确定的；另一个是结算利率，这个是浮动的，具体能拿多少，得看保险公司实际的经营情况和监管政策的变化，不能把过去的结算利率当成未来的承诺。

如果预算比较充足，有些保险产品还对接了养老社区服务。总保费达到一定标准（比如25万或100万以上），可以获得旅居疗养或者城心医养的入住权益。旅居适合喜欢到处走走、享受生活的低龄老人；城心医养则更靠近医疗资源，适合对医疗照护有更高需求的高龄老人。当然，这些权益通常需要较高的保费门槛，大家在配置时要量力而行，别为了社区权益而过度占用流动资金。

选保险其实就是选一种生活方式。如果你也想根据自己的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，多对比几款，心里更有底。