很多人纠结增额寿险和年金险到底选哪个，其实核心就两点：钱什么时候能拿出来用，以及这笔钱怎么涨。
先说灵活性。增额寿险在这方面确实更有优势，因为它主要看现金价值的增长。如果你中途急需用钱，可以通过“减保”或者“保单贷款”的方式把部分现金价值取出来。这就好比一个随时能开的储物柜，虽然不建议频繁开关，但钥匙在你手里，心里踏实。不过要注意，减保通常有比例限制，比如每年不超过已交保费或现金价值的一定比例，具体得看合同怎么写。
年金险就不太一样了。它更像是一个定时的喷泉，水什么时候流、流多少，在签合同的时候就定好了。你只能在约定的时间开始领取，平时想动里面的钱比较难。这种设计就是为了强制储蓄，防止我们手痒乱花，适合那些想要专款专用、规划养老或孩子教育金的朋友。
再看收益。增额寿险的利益都写在合同里，现金价值每年按固定利率复利增长，看得见摸得着，确定性很强。年金险则分情况：如果是纯年金险，领取金额也是确定的；但如果是万能型年金险，它就多了一个万能账户。这个账户有个保底利率，保证不会低于这个数，但实际结算利率是浮动的。行情好时可能比保底高不少，行情一般时也就贴着保底走。所以买万能型产品时，别光看演示的高收益，得多瞅瞅那个保底利率是多少。
说到底，没有绝对的好坏，只有适不适合。如果你希望资金灵活，随时能应对突发状况，增额寿险可能更顺手；如果你管不住手，或者就想为几十年后存一笔雷打不动的钱，年金险的约束力反而是一种保护。建议大家去水滴保保险攻略看看更多对比细节，结合自己的家庭财务规划来选。