很多人买重疾险，第一反应是翻产品测评、比条款责任，结果一顿操作猛如虎，一看健康告知——哎，被拦在门外了。

投保规则这东西，存在感不强，但真到买的时候，它就是那道“门槛”。

先说年龄。重疾险普遍接受出生满28天或30天的婴幼儿投保，上限大多卡在50-55岁这个区间。超过这个范围呢？不是完全没机会，但可选产品会急剧缩水，保费也会贵得离谱。说白了，年轻时候买是“挑产品”，年纪大了就是“被产品挑”。

再说等待期。这个词听起来有点绕，其实就是“保险生效后的一段时间内出险不赔”。市面上重疾险等待期通常是90天到180天不等。短的当然好，但你也别为了等90天的产品而错过最佳投保窗口——身体健康状况可是不等人的。

保障期限怎么选，这是个老大难问题。保到70岁便宜，但万一你刚好71岁出险呢？保终身贵，可心里踏实。这里我没法告诉你哪个一定对，但有个笨办法：先算算自己每年保费预算，预算范围内尽量选保障期限长的。

交费期间也是门学问。拉长到20年、30年，每年压力小，但总保费算下来比短期交费要贵；缩短到5年、10年，总保费省了，可每年交钱肉疼。收入稳定且前期预算够，可以考虑短期交费；收入还在上升期或者刚成家，30年交费可能是更务实的选择。

说了这么多，其实就想提醒一件事：市面上重疾险产品更新迭代很快，今天看到的某款产品，过几个月可能就调整或者停售了。与其死盯某款具体产品，不如先把“自己能买什么”搞清楚。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。