家里有个刚上幼儿园的神兽，想给他配个重疾险，结果一看条款头都大了？其实给孩子买保险，最怕的就是踩进那些看似美好实则鸡肋的坑里。
很多家长第一反应是：“有病赔钱，没病返本，多划算！”停，打住。这种返还型重疾险，保费通常比纯保障的消费型贵出一大截。你想想，多交的那部分钱，几十年后返还给你，算上通货膨胀，购买力还剩多少？不如把省下的保费自己存着或者做个稳健理财，灵活性高多了。
还有个坑是“身故责任”。幼儿园的小朋友，真的需要身故保障吗？带上这个责任，保费又要涨个百分之三四十。这笔钱如果拿来给家里的经济支柱配置定期寿险，对家庭的保护力度反而更大。咱们买保险，得把钱花在刀刃上。
再说说大家最头疼的健康告知。有些家长特别谨慎，孩子小时候得过肺炎住过院，就觉得肯定买不了了，直接放弃。其实真没必要这么悲观。像普通的急性肺炎，只要治愈了，没有后遗症，大多数产品都能标准体承保。当然，出院小结这些材料得备好。
还有腺样体肥大、扁桃体手术，只要术后恢复好，没并发症，通常也能正常买。倒是有些家长心太大，觉得孩子活蹦乱跳啥病没有，健康告知全选“否”，结果忽略了某些需要告知的细节，这才是给以后理赔埋雷。如实告知，是对自己负责。
选产品的时候，记得盯着“轻症”和“中症”看。小孩子抵抗力弱，虽然得重疾的概率相对低，但像轻度脑中风、早期癌症这些情况，发生率比重疾高多了。如果只保重疾不保轻中症，真遇到事儿可能一分钱赔不到。另外，少儿重疾险通常会有“少儿特定疾病额外赔付”，比如白血病这类儿童高发重疾，能多赔一笔钱，这是成人重疾险没有的优势。
至于要不要加“重疾多次赔付”或者“癌症二次赔付”，得看自家预算。如果孩子生命周期还长，预算也充足，加上更安心；如果预算紧，先把第一次的保额做足才是正经事。毕竟，保额不够，保障就是空中楼阁。
最后啰嗦一句，保单买完不是扔一边就完事了。每年缴费前看看卡里钱够不够，联系方式变了及时更新。等孩子长大了，再把投保人变更成他自己。这些细节虽小，但关系到保障能不能一直在线。
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