说实话，给孩子买重疾险这件事，预算差异大到让人头疼。有的家长觉得“有份保障就行”，有的家长恨不得把各种增值服务都研究透。今天不聊产品，聊聊少儿重疾险选购时真正该关注的两个核心问题。
第一个，保障期限怎么选。
常见的选择就三种：保30年、保至70周岁、终身保障。保30年的好处是保费便宜，杠杆高，适合预算紧张的家庭；保终身的当然贵一些，但孩子这辈子都有兜底，不存在“长大了买不上了”的风险。
这里有个反直觉的地方——孩子越小，重疾发病的概率其实越低，但治疗费用反而可能更高，家长收入中断的代价也更大。所以单纯看“值不值”没意义，得回到一个根本问题：家庭能承受多大的保费压力，同时又愿意为孩子承担多大的“空窗期”风险？
第二个，增值服务要不要在意。
实话实说，这东西水分不小。某些少儿重疾产品确实会提供增值服务，比如针对白血病这类高发少儿重疾的健康管理方案、重疾绿通之类的——得了大病帮忙安排门诊、住院、手术，听起来挺美好。
但！这里必须敲黑板：不是所有产品都有这些，也不是有了就一定管用。服务范围、触发条件、使用流程，不同产品差别很大。有的只是“看上去很美”，真到用的时候可能发现一堆限制。所以我的建议是：增值服务可以作为一个加分项，但别把它当成选购的核心依据。保障本身够不够用，永远排第一。
一句话总结：先确保保额能cover大病风险，再根据预算决定保障期限，最后有余裕再去比较增值服务。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。