很多人买增额终身寿险，看中的就是它那个“能长钱”的劲儿。保额逐年复利增长，现金价值也跟着水涨船高，听起来像是个既能保障又能存钱的完美方案。
但这钱到底怎么拿出来？是不是想取就取？
其实，这类产品的灵活性主要体现在“减保”和“保单贷款”上。当你急需资金，比如孩子要交学费、自己准备退休或者家里有个急事，可以通过申请减少部分保额，把对应的现金价值领出来。剩下的钱继续在账户里复利滚动，保障也没断。
不过，这里有个坑得注意。监管对“减保”是有要求的，不是你想减多少就减多少。有的产品规定每年减保金额不能超过投保时基本保额的一定比例，有的则限制了减保的次数。所以在动手之前，最好翻翻合同里的“减保规则”，或者去水滴保保险攻略看看具体的条款解释，别到时候急着用钱才发现取不出来。
另外，还有一种方式是“保单贷款”。如果你只是短期周转，不想影响长期的复利增长，可以选择贷款。通常能贷出现金价值的80%左右，利息也不高，还了款之后保单照样生效。这比直接退保或者大幅减保要划算得多，毕竟退保可是要把剩下的保障都扔掉的。
当然，增额终身寿险本质还是保险，首要功能是身故或全残保障。如果为了取钱把保额减得太低，万一发生风险，赔下来的钱可能就不够用了。所以，怎么平衡“现在的钱”和“未来的保障”，得看你自己的家庭责任有多重。
总之，别光盯着收益率看，得搞清楚这笔钱在什么阶段能拿出来、能拿多少。毕竟，保险是用来兜底的，不是用来当活期存款用的。