很多人买重疾险，其实连产品保什么都没完全搞清楚就下单了。我就见过有人买了之后才问“我这病在不在保障范围”，说实话有点晚了。所以今天拿国寿福盛典版B款当例子，跟大家聊聊终身重疾险真正值得关注的几个维度。
先说最基本的——谁能买、保多久。18到50周岁才能投这款产品，保障期限是终身。听到“终身”两个字别急着激动，这只是说合同有效期覆盖一辈子，不是说所有保障都“终身有效”，具体还得看条款怎么写的。缴费期有两个选项，19年或29年，说实话19年缴费压力会大一些，但总保费算下来通常比29年划算。这个就看你手头紧不紧了。
等待期180天，这个数字很重要。在等待期内发生重疾，保险公司通常只退保费，不赔保额。当然因意外导致的重大疾病不受等待期限制，这点各个产品大同小异。
然后是保障病种，这也是大家最关心的。这款产品保120种重大疾病、40种轻度疾病，还有20种特定疾病。等等，“特定疾病”是什么？听起来有点绕。其实就是一些按一定比例额外赔的病种，国寿福用的是“特定疾病”这个名称，赔付比例通常是50%基本保额。各家保险公司叫法不同，有的叫“中症”，本质上是一回事。
重点来了——B款有个特色叫15种特定重疾额外赔付。意思是在20种特定疾病里，有15种可以额外再赔一次，相当于多一重保障。另外它还有特定心脑重疾保障，这个对有家族病史的人来说挺实用的。身故保障是自带的，这点倒不用额外加钱。
基础保障之外，还可以附加重疾额外赔、癌症二次赔、被保人保费豁免这些可选责任。说实话，附加险要不要加，得结合你的预算和已有保障情况来定，别一股脑全加上。
顺便提醒一句：投保时健康告知一定要如实填写，不要抱着侥幸心理隐瞒。保险公司能查到医疗记录的地方比你想象的多，如实告知是顺利理赔的前提。
想系统了解重疾险的挑选思路，可以参考水滴保保险攻略。