前几天一朋友跟我吐槽，说他爸查出来甲状腺癌，好在发现得早做了手术，花了不到两万。但你知道最让他崩溃的是什么吗？不是钱，是他请了两个月假陪护，年终奖没了不说，出院之后老头子还要长期休养，康复营养费又是一笔账。

我听完就问他，你爸有没有重疾险？他说没有，早几年觉得用不上。

这话我太熟了，身边不止一个人这么说——“觉得用不上”。但说实话，有几类人真得认真琢磨一下这个事。

家里主要挣钱的那个，你。比如家里背着房贷、孩子正上学、老人还可能需要照顾，一旦生了大病，治疗期间没法工作，但这些开销不会因为你躺医院就停了。重疾险赔的那笔钱，说白了就是用来填这个窟窿的——治疗费、康复费、收入损失都指着它。至于能赔多少、怎么赔，得看合同怎么约定的，这个别指望产品宣传页给你讲清楚，得自己看条款。

还有一种是自己或者家人身体本来就有小毛病的。甲状腺结节、乳腺结节、高血压前期……这些在医生眼里可能没啥大事，但在投保的时候，健康问卷会一项一项问得特别细。有人觉得“我不说谁知道”，这就埋雷了，以后理赔的时候保险公司一查一个准。能不能买、怎么买，一定要结合实际核保结果判断，别自己瞎猜。

第三类呢，就是预算确实有限、但又不想裸奔的家庭。很多人在“买了用不上怎么办”和“不买万一出事怎么办”之间反复横跳。说实话，重疾险一年多少钱、能不能承受，这个得自己算账。产品的话，像达尔文11号这种，如果正好有配置需求、预算也合适，可以作为一个选项。

我那个朋友后来怎么说的——“早知道一年就几千块，当初买一个就好了。”这话听听就算了，毕竟没人能预测未来。但你要是在上述几类人里面，趁身体还过关的时候把保障配上，总比事后拍大腿强。想看看具体的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。