最近有朋友问我泰康的“乐福2018”怎么样。说实话，这款产品在当时的市场上确实挺火的，毕竟挂着泰康这个大牌子。泰康人寿成立于1996年，是国内老牌的寿险公司之一，线下网点多，品牌知名度高，这点没得黑。

但咱们买保险，不能光看牌子大不大，还得看兜里的钱花得值不值。

乐福2018本质上是一款“两全险+重疾险”的组合。它最大的卖点就是“返还”。如果保障期内没出险，到期了能把保额返给你。注意，是返保额，不是返保费。听起来是不是很诱人？感觉既有了保障，最后钱也没白花。

可天下没有免费的午餐。这种返还型的重疾险，保费通常比同保额的消费型重疾险贵出一大截。我查了一下市面上的数据，返还型产品的保费往往要高出30%甚至更多。多交的这部分钱，其实是被保险公司拿去进行长期投资运作了，为了换取那个“到期返还”的承诺。

如果你预算非常充足，对价格不敏感，就认准泰康这个牌子，并且特别在意“钱不能白交”这种感觉，那乐福2018可以考虑。它能满足你对品牌和资金回流的心理需求。

但如果你是普通工薪阶层，或者想把每一分保费都花在刀刃上，追求更高的保障杠杆，那我建议你慎重。用买乐福2018三分之一的预算，你完全可以在市面上找到保障责任更全、保额更高的消费型重疾险。水滴保保险攻略里有很多关于如何挑选高性价比重疾险的方法，大家可以去翻翻看。

说白了，买保险就是做取舍。想要返还，就得接受高保费和低杠杆；想要高保障和高性价比，就得接受“消费掉”的保费。没有绝对的好坏，只有适不适合。如果你还在纠结，不妨先算算自己的预算，再看看自己到底更看重哪一头。