很多人一提到买保险，脑子里第一个蹦出来的往往是孩子或者老人。这很正常，毕竟咱们中国人讲究“幼吾幼以及人之幼”，看着孩子那张小脸，总觉得把最好的都给他们才安心。

但在水滴保的后台数据里，我们见过太多因为大人倒下而陷入困境的家庭。说句实在话，重疾险这东西，最该买的其实是那个每天早出晚归、扛着全家开销的人——也就是咱们常说的“家庭经济支柱”。

为啥这么说？

你想啊，如果一个成年人不幸得了重疾，最大的损失是什么？是医药费吗？是，但不全是。更可怕的是收入中断。你躺在病床上，房贷不会停，孩子的学费不会减，家里的米面油盐还得照旧。这时候，重疾险赔的那笔钱，本质上不是用来治病的（那是医疗险的事），而是用来替你发“工资”的。

这笔钱能让你安心养病，不用急着出院去上班；能让家里维持原有的生活水平，不至于因为一场病就捉襟见肘。所以，给顶梁柱配重疾险，其实是在保护整个家庭的现金流。

那孩子呢？要不要买？

当然要。小孩子身体机能还没发育完全，抵抗力相对弱一些，加上现在环境复杂，少儿重疾的发生率并不低。而且孩子一旦生病，父母至少得有一方请假照顾，这又是一笔隐形的收入损失。给孩子配一份重疾险，保费通常比成人便宜不少，杠杆很高，算是给家庭加了一道双保险。

至于怎么买，别盯着那些花里胡哨的返还型或者捆绑型产品看。先看保额够不够，能不能覆盖三五年的收入损失；再看保障责任实不实在，高发病种有没有涵盖。如果预算有限，可以先选定期保障，把保额做高；等以后手头宽裕了，再考虑补充终身保障。

总之，保险配置是个动态过程。如果你还在纠结先给谁买，不妨先看看水滴保保险攻略，理清自家的风险缺口。毕竟，只有大人的伞撑开了，孩子才能在下面安心躲雨。