买增额终身寿险，很多人最关心的问题就是——保额到底怎么涨。

说实话，增额寿险的保额增长机制并不复杂。简单讲，就是从你投保的那一刻起，保险合同里会白纸黑字写清楚一个固定的“增长比例”，这个比例每年会作用在上一年的有效保额上，形成复利累积。也就是说，时间拉得越长，保额的绝对增值就越可观。

但问题来了：合同里那个数字到底写的是多少？

每个产品不一样。海保人寿增多多8号增额终身寿险（庆典版）的有效保额增长比例，以保险合同条款载明的数值为准。这里要特别提醒大家，千万别把“有效保额增长率”跟“现金价值增长率”或者“IRR（内部收益率）”搞混了——这是两个完全不同的概念。有效保额增长是保障层面的数字，而现金价值增长才是你实际能拿到手的钱，两者不能等同。

投保之前，建议先把条款里关于有效保额增长的约定过一遍。不太看得懂也没关系，可以直接打电话给保险公司客服把具体比例问清楚。要是身边有专业人士，帮忙把条款数字套进实际案例算一算，心里就更有底了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。