很多人买重疾险时会顺手加上身故责任，心里想着“万一没查出大病就走了，至少还能赔一笔”。听起来挺完美对吧？但现实往往没这么理想。
一个扎心的事实是：市面上大多数含身故的重疾险，重疾和身故保险金是共享保额的——通俗说就是“二选一”。先赔了重疾，合同就终止了，身故不会再赔；没发生重疾直接身故，才赔身故。你以为买了两份保障，实际上花了两份钱，却只能用到一份。
保费当然也是重要考量。附加身故后，保险公司要多承担死亡风险责任，保费自然比纯消费型高出不少。具体涨多少，因产品、年龄、保障期不同差异很大，但基本都会让你“钱包肉疼”。
那不加身故，走了怎么办？这就轮到定期寿险登场了。定期寿险的职责本来就是“万一不在了，给家人留笔钱”。纯重疾险+定期寿险的组合，往往能用更少的钱买到更高的身故保额，保障责任也更纯粹。
所以啊，附加身故责任这件事，关键看你钱包和偏好：预算宽裕、想要“储蓄型”那份安全感的，可以考虑；预算紧张、更在乎杠杆率的，纯重疾+定寿可能更香。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。