很多人买重疾险时都会纠结：要不要加那个“身故责任”？加了确实心里踏实，人走了也能赔一笔，但代价是真金白银的保费上涨。

咱们先说个大实话，带了身故责任的重疾险，通常叫“储蓄型重疾险”。它的特点是，不管你是得了合同约定的大病，还是不幸身故，保险公司都得赔钱。听起来挺完美对吧？但这里有个坑，绝大多数这类产品，重疾和身故是“二选一”的。也就是说，如果之前已经赔过重疾保险金了，合同就终止了，后面再身故是不赔的。它们共用的是同一个保额池子。

那如果不加身故责任呢？这种一般叫“消费型重疾险”。它的逻辑很简单：生病赔钱，没生病到期合同结束，保费就“消费”掉了。虽然看着有点亏，但胜在便宜啊。同样的保额，消费型的保费可能只有储蓄型的一半甚至更低。

我寻思了一下，其实这事儿得看你的钱包和想法。

如果你预算紧张，或者刚工作不久，我更建议你选消费型重疾险，把省下来的钱去买一份定期寿险。这样搭配下来，既有了大病保障，万一人不在了，寿险也能给家人留笔钱，而且总花费往往比直接买带身故的重疾险要低得多。这就是所谓的“专款专用”，性价比更高。

但如果你预算充足，就想图个省心，或者考虑到这笔钱最终反正能拿回来（毕竟人终有一死），把它当作一种资产传承的方式，那直接买带身故责任的储蓄型重疾险也没毛病。具体怎么选，还得看你自己的经济状况和对保障的侧重。想了解更多的保险搭配思路，可以看看水滴保保险攻略。