得了病还能买保险吗？这个问题我被问过太多次了，每次都能感受到背后的焦虑——有人刚查出慢性病，有人体检报告一塌糊涂，有人病史好几页。说实话，直接给yes或no都不负责任，得掰开来看。
先说政策型的。税优健康险，这个是国家给开后门的。根据金融监管总局的规定，买了这种保险，保险公司不能因为你有过病史就拒掉你。换句话说，至少在政策层面，带病投保是走得通的。但别急着高兴——它不是没有限制，保额和赔付范围都有具体条款约束，而且还有个税优惠那个“甜头”在前，保障额度未必能满足所有人的需求。你要是正好有投保资格，这确实是条可以考虑的路。
再说惠民保。这两年各地推的城市定制型商业医疗险，对既往症群体相对友好——得了病也能买，这是它最大的价值所在。但这里有个坑很多人没注意到：对既往症产生的医疗费用，赔付比例通常低于健康人群，常见的可能是三成、五成，而且还有免赔额。想靠它把既往症治个底朝天，不现实；当个打底保障，还是合格的。
然后说回普通商业百万医疗险。这类产品对高血压、糖尿病这些慢性病，实话实说，核保相当严格。大多数情况下，要么是除外承保（就是这个病及其引发的其他问题不赔），要么直接拒保。极少数产品或特定条件下才有可能标准体承保。所以如果有人跟你说“高血压买这个没问题”，那你得留个心眼，问清楚是哪种核保结论。
关键就一句话：能不能投、保障到哪一步，必须看具体产品和核保结果定。智能核保是个好东西，可以先试试，不会留记录。与其自己在那里纠结，不如把健康状况如实说清楚，让系统给个准信儿。
想了解水滴保还有哪些适合带病投保人的产品，可以看看水滴保保险攻略。