很多人搞不清楚医疗险和意外险的区别——这还真挺常见的。医疗险管看病报销，意外险管意外导致的伤亡，两者压根不是一回事。市面上一些产品名字取得接近，容易让人晕头转向，但核心保障逻辑完全不同。

那综合意外险到底保什么呢？顾名思义，它的核心是“意外”这个词。条款里一般写的是：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，直接导致身故或伤残。举个例子，高空坠物砸伤、交通事故、溺水这些都算。但注意了，猝死——就是突然发病身故——严格来说不符合“非疾病”这个定义，所以很多意外险并不包含这块责任，或者需要单独加钱附加。

选综合意外险，门道不少。我个人建议重点看这几个地方：

保额够不够用。意外身故/伤残是给付型的，买多少赔多少。一线城市的话，成年人建议至少50万起步，太低意义不大。

意外医疗报销怎么样。看是否限社保目录、免赔额多少、报销比例多少。不限社保、0免赔、100%报销的产品明显更实用。

有没有交通意外的额外赔付。航空、自驾、公共交通这些场景，有些产品会额外给付一笔钱。

免责条款和健康告知。免责越少、健告越宽松，对投保人越友好。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。