说实话，重疾险的保费确实不便宜。

很多人第一反应就是“贵”。这倒不是错觉——相比几百块就能买到的医疗险，重疾险每年的保费可能是它的十倍甚至更多。但问题在于，医疗险是报销型的，花多少报多少；而重疾险是确诊即赔的，你拿到的是一笔定额保险金，这笔钱怎么用你说了算。

所以“贵不贵”这事，得看你从哪个角度看。对于年收入二三十万的人来说，每年花几千块买重疾险，可能就是少出去吃两顿饭的事；但对于刚工作不久的年轻人，或者家庭开支本来就紧巴巴的朋友，这笔钱确实得掂量掂量。

我特别想跟预算有限的朋友说，别因为觉得贵就直接放弃。重疾险解决的不是小毛小病的问题，而是万一遇到癌症、心梗这些“烧钱”的大病时，你的家庭还能不能维持正常运转。你想想，一旦得了重病，工作还能不能保住？康复期要不要人照顾？营养费从哪来？这些都不是几千块能cover的。

那预算有限怎么选？我的建议是：保额优先，保障期限往后放。行业内一般参考的标准是，重疾险保额最好能覆盖3-5年的年收入，或者至少30万元起步。预算实在紧张的话，可以先保到70岁或者定期二三十年，把保额做足比追求保一辈子更重要。等以后手头宽裕了，再加保也不迟。

另外，别光盯着保费数字看，多看看条款细节。有些产品看着便宜，但高发疾病保障不全；有些产品贵一点，但额外赔付责任更实用。选保险本质上是选合同，条款才是关键。

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