很多人第一次接触商业险，懵懵懂懂找到顾问，结果对方问几个问题就答不上来了。我见过不少这种情况，聊了半小时还在原地打转——问题真不在顾问，在于咨询的人自己没想清楚。
买保险这事，说像看医生也行。你要是连自己哪儿不舒服都说不清，医生也只能靠经验盲猜。咨询前的准备功夫，往往比咨询本身更重要。见过太多人因为没准备好，要么买错产品后悔，要么隐瞒情况给理赔埋雷。
先说说钱的事。不是问你银行里趴着多少存款，而是你的收入和支出能不能支撑保费。保险是长期投入，年收入决定你扛得住多少保费，月支出决定你有多少余粮留出来干这事。我就见过有人看上了好产品，结果交了两期实在扛不住，只能退保，亏的是自己。也见过另一种，买的保险占收入比例太高，影响正常生活，这就本末倒置了。
现有保障得先摸个底。社保交没交？单位有没有团体医疗险？自己之前买过别的保险没？这些要是不清楚，顾问给你推荐的产品可能跟你现有的重叠，花冤枉钱不说，保障还重复了。商业险本来就是社保的补充，先把自己已经有什么弄清楚。
还有一个很多人容易忽略的——家庭结构。你在保护谁？家里几口人，有没有老人孩子要养，房贷车贷还剩多少？这决定了万一家里挣钱的那个倒下了，家里人怎么办。有小孩的家庭通常要加大重疾和寿险保额，原因很简单：人没了，但孩子的教育、老人的赡养不会停。
身体情况也很关键。既往症、慢性病这些会影响能买什么产品。不是所有人都有资格买所有保险，顾问需要根据你的健康情况筛选。隐瞒？那是在给自己挖坑。
想清楚上面这些，再去找顾问聊。准备工作到位了，沟通效率能翻倍，方案也更容易落地。选咨询机构的时候，记得挑有正规牌照的机构，数据安全更有保障。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。