工银安盛鑫如意拾号这类增额终身寿险，核心功能其实是两件事：一个是提供身故或全残的保障，另一个是保额按合同约定比例逐年增长，现金价值也随之积累，起到一定的财富规划和传承作用。

但很多人容易忽略一个前提：它保的是“人没了”或者“钱增值”，而不是“人生病了”或者“出意外了”。

我寻思了一下，如果家里顶梁柱的医疗险、重疾险、意外险这些基础保障还是空的，或者保额根本不够用，这时候一头扎进增额寿里，其实有点本末倒置。为啥？因为一旦碰上大病住院或者突发意外，增额寿险那点身故赔付或者还没涨起来的现金价值，根本解决不了眼前的医疗费缺口和收入中断问题。

所以，咱们在水滴保经常跟用户念叨一个顺序：先把保命的、保意外的、保大病的这些基础防线筑好。比如百万医疗险能报销大额住院费，重疾险能补偿患病期间的收入损失，意外险能应对突发状况。把这些“地基”打牢了，手里还有闲钱，再去考虑像鑫如意拾号这种具有储蓄性质的终身寿险，用来做长期的资产打理或者给家人留笔钱，才更稳妥。

毕竟，保险是用来转移风险的，不是用来替代基础保障的。如果你还在纠结怎么搭配合适，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路，或者直接在水滴保官网首页根据自家情况筛一筛产品。