刷到一篇帖子，有人吐槽：花了1万多看病，医疗险居然一分钱没赔，这保险就是骗人的。

我仔细一看他的报销申请记录，住院加门诊总共花了1万2，保险公司说没超过免赔额，不符合理赔条件。这人懵了——不是说百万医疗险的免赔额是1万吗，我明明花了1万多啊？

问题就出在这个“超过”上。免赔额的定义是被保险人需要自行承担的费用额度，只有可报销金额超过免赔额，保险公司才对超出部分进行赔付。不是“达到”就能报，是要先把免赔额这1万块自己扛了，剩下超出的部分才能找保险公司。

拿上面那个例子再算一遍：住院花了1万2，减去1万免赔额，实际能报销的是2000块。不是1万2全报，也不是一分不报，而是减去免赔额后的2000块。

目前市面上多数常规百万医疗险产品的一般医疗免赔额设定为1万元/年，但这个数字不是固定的，不同产品在免赔额设计上会有差异，有的可能设置5000元，有的针对癌症或质子重离子治疗可能设0免赔。选择产品时，一定要打开条款找到免赔额那一页看清楚，别光听代理人说“这个产品免赔额低”。

水滴保建议，在比较不同产品时，不要只看保费高低，免赔额的设置直接影响未来可能获得的报销金额。理解免赔额的含义，是做好家庭医疗费用规划的第一步。想了解更详细的保险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。