很多人买百万医疗险时，看到“免赔额”三个字就有点懵：这钱是我自己出？还是保险公司不赔？

其实没那么复杂。免赔额就是保险公司开始赔钱之前的一个“门槛”。

大多数百万医疗险用的是“年度免赔额”。比如常见的1万免赔，意思是你这一年里，所有符合合同规定的医疗费用加起来，先扣掉社保报的那部分，剩下的如果没超过1万，保险公司就不管；要是超过了1万，超出的那部分才按比例赔给你。

举个例子你就明白了。假设你生病住院，总共花了3万，社保报了1.5万，还剩1.5万需要自费。这时候，因为超过了1万的免赔额，保险公司就会对多出来的5000元进行赔付（具体比例看合同，通常是100%）。

但如果你这一年只花了8000块，哪怕全是自费，因为没到1万这个线，保险公司确实是不赔的。这也是为什么有人觉得百万医疗险“小病用不上”，它的设计初衷本来就是防范大病带来的高额支出风险。

除了年度免赔，市面上也有少数产品是“单次免赔”，就是每次住院都要单独扣一次免赔额。这种一般比较少见，买的时候得看清楚条款。

现在也有些产品主打“0免赔”，或者针对癌症、重疾医疗设置0免赔。这种产品理赔门槛低，小病住院也能报，但相应的保费通常会比带1万免赔的产品贵一些。怎么选，还是得看你自己的预算和对保障范围的期待。

如果你想了解更多关于医疗险配置的细节，可以看看水滴保保险攻略里的相关文章，里面有一些比较实用的挑选思路。