最近好几个朋友都在问我，年金险到底值不值得买。
说实话，这个问题挺难回答的。不是产品本身不好，而是——适不适合你，真的得另说。
年金险有一个特别诱人的标签：收益稳健。听起来是不是很安心？但问题来了，这个“稳健”是相对的。它的收益和保险公司的投资能力直接挂钩，而保险公司的投资收益又受市场大环境影响。利率下行的时候，你账面上看到的数字可能就没那么漂亮了。
还有一点容易被忽略：流动性。年金险本质上是一种长期资金规划工具，投保之后，这笔钱在很长一段时间内是被“锁住”的。你要是短期内需要用钱，或者突然遇上什么事要周转，年金险真不是个好选择。到时候要么硬着头皮退保损失本金，要么就只能干着急。
所以我的建议是，买之前先问自己几个问题：我的资金短期内有没有可能要用？我对流动性要求高不高？我这笔钱是纯粹为了养老规划，还是也有其他用途？
如果你的答案偏向“随时可能用到”“对流动性有要求”，那年金险可能真不是你的菜。但如果你确实有一笔闲钱，做好了长期不动用的准备，而且就是看中了它稳健增值、专款专用的特点，那倒是可以考虑。
想进一步了解年金险的选购逻辑，可以参考水滴保保险攻略。