很多人第一次看到“共享保额”这个词的时候，下意识会觉得挺香——一张保单，全家都能用，听起来就很划算。
但我劝你先别激动，这里面有个挺容易被忽略的点。
共享保额本质上是这么回事：保险公司给你一个总的额度，然后这份额度不是人均一份，而是所有人共用这一池子。举个例子，你给一家三口投了一份家庭综合意外险，保额100万，听起来三口人都有保障。但实际上，这100万是三个人一起用的——孩子磕碰用了20万，剩下80万；爸妈旅游出了点状况又报了一些，理赔次数多了之后，这个池子可能就见底了。到时候要是再有人出事，可就没额度可用了。
这东西在家庭医疗险、意外险里常见，团体保险里也常用——企业给员工买的团意险、团医疗险，往往也是共享保额。企业员工一多，总额度看着大，但摊到每个人头上就不好说了。
最关键的问题来了：不同产品分配方式不一样。有的产品是均分，比如100万保额三个人用，每人33.33万；有的产品是“先到先得”，谁先出险谁先用，用完其他人就没了。你买之前如果不仔细看条款，根本不知道自家产品是哪种。
所以我的建议是：如果你想给家里每个人都扎扎实实的保障，共享保额的产品要慎选，至少要确认清楚这个“池子”有多大、分配规则是什么、自己家的情况适不适合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。