上个月同学聚会，老周突然没来。后来才知道，他查出了甲状腺癌，住院做了手术。
好消息是发现得早，治疗及时；坏消息是这位三十出头的中层管理者，刚好在跳槽空档期——公司给买的重疾险，裸辞第二天就作废了。
这种事听起来极端，但确实戳中了一个盲区：很多人压根没搞清楚，公司给自己买的重疾险，到底保什么、怎么赔、能赔多久。
先说个总盘子。根据保险行业协会的规范，所有正经叫“重大疾病保险”的产品，必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这28种里面就有我们最常听到的恶性肿瘤（重度）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这些。行话叫“法定病种”，意思是哪怕你买的是不知名小公司的产品，这部分定义也是统一的，不存在A公司赔B公司不赔的情况。
所以基础保障这一块，倒是没什么好担心的。
问题出在“基础”两个字上。轻症和中症——比如原位癌、不典型的急性心肌梗塞——赔付比例有明确上限，轻症最多赔重症保额的30%。这比例高不高？说实话，见仁见智。治过病的朋友知道，轻症花费不一定“轻”，但赔到手的钱可能跟心理预期有落差。
另外，很多公司的团险会“加量不加价”，额外赠送一些高发重疾、特定性别疾病，甚至罕见病。但具体送哪些、怎么赔，条款没统一标准，得一份份合同去看。
最容易被忽视的，其实是保障的持续性。
团体险跟着公司和劳动合同走。一旦离职、裁员，甚至只是试用期没过，保障说没就没。有的人以为自己“有重疾险”，实际上是个临时工——临时工也有临时工的价值，但显然不能当终身保障用。
所以结论可能是这样的：公司的重疾险是个不错的起点，能覆盖核心高发病，理赔标准也透明。但它更像一张临时饭票，而不是长期饭票。判断够不够用之前，先把合同翻到“保障期限”和“离职处理”那两页，心里大概就有数了。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。