很多人是在确诊之后才想起来买保险的。说起来有点讽刺——身体好的时候觉得保险没必要，等真的遇到状况了，才意识到有一份保障多重要。问题来了：生病之后，还能买保险吗？
说实话，能不能买、买什么、怎么买，这些问题的答案都不一样。但有一个词，是所有生病后想投保的人都绕不开的——如实告知。
这个“告知”不是你想说什么就说什么
保险法第十六条写得清清楚楚：投保人在订立合同时，要如实回答保险人提出的询问。不是你主动把所有看病记录、体检异常一股脑倒出来，而是保险人问什么、你答什么。他不问的，你没说，不算隐瞒；他问了的，你没说，那就是没尽到义务。
所以核心不是“我要把所有情况都告诉保险公司”，而是“我要认真看清楚健康告知问了什么，然后如实作答”。这两者区别大了去了。很多人在这上面吃亏，不是因为故意隐瞒，而是压根没仔细看告知内容。
等待期这东西，各家不一样，但不是无限长
有人会问：我现在带病投保，万一过几天就要用到保险，能赔吗？这就涉及到等待期。保险公司设置等待期，是防止有人带病投保、刚买完就去报销。你投保后、等待期内发生的医疗费用，确实可能不在赔付范围内。
不同产品等待期不一样，短的有30天、90天的，长的也有接近180天的——但监管有明确规定，疾病保险、医疗保险、护理保险的等待期最长不得超过180天。也就是说，不管产品怎么设计，最坏的情况就是等上半年。这半年里，保障确实还没生效，但至少有个期限，不会无限等下去。
买之前问清楚自己看中的产品等待期多长，心里有个预期，总比事后才发现“原来还在等待期”要强。
保障范围这事儿，合同上写着呢
带病投保，选择面确实比健康人群窄。有些产品对既往症，也就是投保前已经存在的疾病，是不赔的；有些产品则相对宽松，能保但会有单项限额或者除外责任。条款里密密麻麻写的那一堆，不是摆设。你得逐条看清楚：保什么、不保什么、什么情况下能赔、什么情况下不赔。
别光看产品叫什么名字。名字里带“重疾”的不一定保所有重疾，名字里带“医疗”的也不一定覆盖所有治疗方式。落实到具体保障，得看合同条款怎么写的。
生病之后买保险，比健康的时候复杂，这是事实。但复杂不意味着买不到、赔不了。关键是搞清楚自己处在什么阶段、想解决什么问题，然后按图索骥去匹配产品。保险条款是公开的，规定是透明的，【水滴保保险攻略】里也有不少基础知识的整理，有时间可以先看看，心里有个大概方向再行动，总比两眼一抹黑直接冲进去强。