很多人买增额终身寿险，心里都盘算着什么时候能“回本”。

所谓回本，其实就是保单的现金价值超过了你累计交进去的保费。这时候如果你选择退保，拿回来的钱才不亏本金。

对于选择5年缴费的产品来说，这个时间点通常不会太早。虽然有些产品宣传说第7年就能回本，但这并不是绝对的。我看过不少条款和演示表，实际情况往往在7到10年之间浮动。

为什么会有这种差异呢？

主要是因为每个人的投保条件不一样。比如30岁男性投和50岁女性投，同样的保费，现金价值的增长速度是不一样的。年纪越小，复利滚存的时间越长，回本往往越快；而年纪稍大一些，前期扣除的保障成本相对高一点，回本时间自然就会往后推一推。

另外，不同保险公司的产品设计逻辑也有区别。有的产品前期现金价值给得高，回本就快，但后期的长期收益可能就没那么猛；有的产品前期压得低，回本慢，但胜在细水长流，后期爆发力强。

这里有个很实在的建议：买这类产品，千万别把它当成短期理财。如果你在头几年因为急用钱想退保，大概率是要亏损的。毕竟保险公司前期要扣除初始费用、佣金等成本，现金价值还没涨起来。

所以，在决定投保前，最好先看看计划书里的现金价值表，明确知道自己大概在哪一年能回本。如果这笔钱是你未来三五年内可能要用的，那可能就不太适合放进来。如果是为了给孩子存教育金，或者给自己攒养老钱，那这种长期锁定的方式反而更稳妥。

如果你对怎么挑这类产品还有疑问，或者想看看不同产品的具体差异，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，里面有一些比较实用的挑选思路。