很多人买平安福的时候，最纠结的就是这个“身故”和“重疾”到底怎么赔。

简单说，平安福这类产品，它的身故保障和重疾保障是“绑定”在一起的，也就是咱们常说的共享保额。这意味着，这笔钱保险公司只赔一次。

如果被保险人先发生了合同约定的重疾，拿到了重疾赔偿金，那么主险合同通常就终止了，或者身故保额会等额减少。这时候再发生身故，一般是拿不到全额身故金的，因为之前已经赔过了。

反过来想也一样，要是先赔了身故金，合同结束，重疾保障自然也就没了。这种设计在储蓄型重疾险里挺常见的，目的是为了控制成本，让保费相对固定，同时提供终身保障。

所以，如果你看重的是“无论生病还是身故都能拿到一笔钱”，那这种共享保额的设计是符合预期的。但如果你希望生病赔了钱，以后身故还能再赔一份，那可能得看看有没有非共享保额的产品，或者通过组合搭配来实现。

我寻思了一下，其实没有绝对的好坏，关键看你的预算和想要什么样的保障。要是预算有限，又想保终身，这种打包的方式也算一种选择。只不过，买之前一定要把条款里的“保险责任”和“责任免除”看清楚，别等到理赔时才恍然大悟。

想了解更细致的险种搭配逻辑，可以翻翻水滴保保险攻略，里面有些关于如何拆解保障责任的干货，或许能帮你理清思路。