提到“金玉满堂”或者“弘运增利”，很多对理财有点研究的朋友可能都听说过。这其实是弘康人寿之前推出的一系列增额终身寿险产品。

不过得先泼盆冷水：如果你现在想去官网搜这两个名字直接下单，大概率是找不到的。因为受监管政策和市场环境影响，这类高预定利率的网红产品在2022年到2023年间已经陆续停售了。我寻思了一下，很多人问怎么投保，其实更多是想了解这类产品到底好在哪，或者手里有旧保单想确认下状态。

这类产品当初为什么火？

说白了，就是“稳”。增额终身寿险的保额和现金价值会随着时间复利增长，白纸黑字写进合同里。金玉满堂系列当时之所以被很多人盯着，是因为它在同类产品中，长期的内部收益率（IRR）表现确实比较靠前，而且支持加保和减保。

这就给了投保人很大的灵活性。比如家里突然急用钱，可以通过“减保”取出一部分现金价值；如果手头宽裕了，又能申请“加保”让钱继续滚雪球。这种既能锁定长期利率，又能兼顾流动性的设计，在当时确实挺吸引人的。

现在想买怎么办？

虽然老版本的金玉满堂下架了，但增额终身寿险这个险种本身还在。保险公司也会根据最新的监管要求推出新产品。如果你想配置类似的资产，可以关注目前市面上在售的增额终身寿险。

在看新产品时，别光盯着名字，重点看这几个地方：

一是看现金价值的增长速度。不同公司的产品，回本时间和长期收益会有差异，具体得看计划书上的数字。

二是看加减保的规则。以前的金玉满堂胜在灵活，但现在很多新产品对加保有了限制，甚至写进合同里的减保比例也有限制（比如每年不超过已交保费的20%）。这一点非常关键，直接关系到你以后用钱方不方便。

三是健康告知和投保门槛。有些产品对年龄或健康状况要求比较严，有些则相对宽松，得根据自己的实际情况来选。

如果你对保险条款实在头疼，或者不知道怎么对比不同产品的优劣，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，或者直接在水滴保官网首页筛选适合你的产品。我们平台上有不少经过筛选的保障方案，能帮你省去不少自己翻条款的时间。

最后啰嗦一句

保险产品更新换代很快，当年的“神车”现在可能已经绝版了。但这不代表增额终身寿险没用了。在利率下行的环境下，它依然是家庭资产配置中防守型的重要一环。只是现在入手，预期收益率肯定不如以前那么高了，大家要有个心理准备。具体以保险合同为准，投保前记得仔细阅读条款。