很多人有个误区，觉得重疾险就是拿来报销住院费的。其实真不是那么回事儿。

重疾险赔的钱，更像是一笔“停工工资”。你想啊，人一旦得了大病，除了医院里那些看得见的账单，更头疼的是接下来两三年可能没法正常工作。这时候，家里的房贷、孩子的学费、老人的赡养费，哪一样能停？

所以，算保额的时候，千万别只盯着治疗费。治疗费只是冰山一角，出院后的康复营养、请护工、甚至因为身体原因换份轻松工作带来的收入落差，这些都是隐形成本。如果只买个一二十万，出院后日子可能照样过得紧巴巴。

那到底买多少合适？我们水滴保在给用户做咨询时，通常建议参考年收入的3到5倍。比如你一年挣20万，保额至少得奔着60万去。要是预算实在紧张，也尽量别低于30万这个坎儿；如果在一线城市，或者背着高额房贷，50万起步会更稳妥些。

普通家庭配置重疾险，顺序上可以灵活点：先确保保额够高，再考虑保障期限长不长，最后再看那些花里胡哨的附加责任。毕竟，真出事了，拿到手里的钱够不够用，才是硬道理。

如果你对怎么搭配更适合自己的方案还有点拿不准，可以去水滴保保险攻略里多看看不同家庭的配置思路，心里会更有底。