买百万医疗险，很多人上来就问“这款有啥亮点”。怎么说呢，有亮点当然好，但亮点得放在具体的产品框架里看才有意义，不然容易掉进“捡芝麻丢西瓜”的坑。
先说免赔额。市面上确实有些产品把一般医疗免赔额压到5000元，听起来比常见的1万元诱人多了。但问题来了——免赔额低，保费通常也会跟着涨，而且你得看清楚这低免赔额覆盖了哪些责任。有些产品免赔额高一点，可报销比例更高、药品和器械的覆盖范围更广，这还真不是简单的数字对比能说明白的。说到底，免赔额只是个门槛，不是越低就越好，得和产品整体保障放一块儿掂量。
外购药这块，这几年越来越多人关注到了。尤其是癌症靶向药、罕见病用药这些，医院里不一定有，得去外面药房买，这时候医疗险报不报就很关键了。选产品的时候，院外药械保障责任一定要看清楚条款——有的产品是必选责任，有的可能是可选的附加险，投保时别稀里糊涂地漏了。
续保条件这块吧，说实话挺容易被忽略的，但它对长期持有体验影响很大。现在市场上有保证续保20年的长期医疗险，也有一年期不保证续保的产品。保证续保的产品，在保证期内续保不需要重新审核，对年纪大了、身体走下坡路的人比较友好。非保证续保的呢，保险公司来年可能因为健康状况变化或理赔情况调整保费甚至拒绝续保。所以，签合同之前一定要翻到续保那一页，看看关于审核和费率调整到底怎么写的，别等到第二年续保时被“意外”打个措手不及。
没有完美的产品，只有适合你的产品。看清楚了免赔额的适用范围、确认了外购药保障的具体条款、读懂了续保条件的实际含义，再结合自己的健康状况和预算，才能做出相对稳妥的选择。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。